Dijital bankacılık teriminin ortaya çıkışıyla beraber fintekler, küresel ekonomi için önemli bir rol oynamaya devam ediyor. Fintek şirketleri hem kendi güvenliklerini hem de kullanıcılarının güvenliğini sağlamak için güçlü güvenlik protokolleri uygulasa da siber saldırganlar, teknolojinin gelişmesiyle ortaya çıkan enstrümanları kendi çıkarları için kullanmaktan geri durmuyor. Gelin, bu bilgiler ışığında finteklerde siber güvenliğin önemine ve korunma yöntemlerine göz atalım.

Fintek Sektöründe Siber Güvenliğin Önemi

1. Hassas Verilerin Korunması: Fintek platformları, kullanıcıların kişisel ve finansal bilgilerini işlediği için bu verilerin güvenliği kritik öneme sahiptir. Siber güvenlik önlemleri, bu verilerin yetkisiz erişime karşı korunmasını sağlar. Örneğin, şifreleme teknolojileri sayesinde veri aktarımı ve depolama esnasında bilgilerin güvenliği sağlanır. Fintek şirketleri, uçtan uca şifreleme ve güvenli bağlantı protokolleri (SSL/TLS) gibi çözümlerle verileri koruma altına alır. Ayrıca, erişim kontrolleri ve kimlik doğrulama mekanizmaları sayesinde sadece yetkili kişilerin hassas verilere erişimi sağlanır. İki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) ve biyometrik doğrulama gibi yöntemler de hesapların güvenliğini artırarak yetkisiz erişimleri önler.
2. Finansal Kayıpların Önlenmesi: Siber saldırılar, fintek şirketleri için büyük finansal riskler doğurabilir. Özellikle fidye yazılımları, dolandırıcılık girişimleri ve DDoS saldırıları gibi tehditler, ciddi finansal kayıplara yol açabilir. Bu nedenle fintekler, güçlü ağ güvenliği, izleme ve saldırı tespit sistemlerine yatırım yapar. Siber güvenlik önlemleri, olası tehditleri erken tespit ederek saldırıların zarar vermeden önce engellenmesine yardımcı olur. Penetrasyon testleri ve güvenlik denetimleri, fintek platformlarının güvenlik açıklarını tespit ederek bu riskleri minimize eder. Böylece hem şirketin mali kaynakları korunur hem de finansal sistemin genel güvenliği sağlanır.
3. Tüketici Güveninin Korunması: Müşteri güveni, fintek platformları için en değerli varlıklardan biridir. Tüketiciler, finansal bilgilerini dijital ortamlarda paylaşırken güvenilir bir platform arar. Güçlü siber güvenlik önlemleri, müşteri verilerini koruyarak fintek şirketlerine olan güvenin devam etmesini sağlar. Ayrıca, şüpheli aktiviteler hakkında tüketicilere düzenli bilgilendirmeler yapılması ve güvenlik uyarılarının sağlanması da müşteri sadakatini artıran unsurlardandır.
4. Düzenleyici Uyumluluk: Fintek sektörü, GDPR (Genel Veri Koruma Yönetmeliği), PCI DSS (Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı) ve FISMA (Federal Bilgi Güvenliği Yönetim Yasası) gibi küresel ve yerel düzenleyici gerekliliklere tabidir. Yüksek standartlarda uygulanan siber güvenlik önlemleri, fintek şirketlerinin bu düzenlemelere uygunluğunu sağlar ve olası yasal yaptırımlardan kaçınmalarına yardımcı olur. Düzenlemelere uyulmaması durumunda ciddi para cezaları ve yasal işlemler gündeme gelebilir. Ayrıca, uyum süreci güvenlik açıklarını kapatma fırsatı sunarak fintek şirketlerinin güvenliğini genel anlamda güçlendirir.

Fintek Sektöründe Alınması Gereken Güvenlik Önlemleri

1. Şifreleme: Özellikle hassas bilgileri işleyen finansal uygulamalar için şifreleme, veri güvenliğinin temel taşıdır. AES (Gelişmiş Şifreleme Standardı) gibi güçlü şifreleme algoritmalarını kullanmak, verilerin hem aktarım sırasında hem de bekleme esnasında güvenli bir şekilde şifrelenmesini sağlar. Uçtan uca şifreleme (E2EE) uygulamak, verilerin kullanıcının cihazından arka uç sunucularına kadar tüm yaşam döngüsü boyunca şifreli kalmasını mümkün kılar. Ayrıca, veri tabanlarında ve yedeklerde depolanan hassas verilerin şifrelenmesi, yetkisiz erişime karşı ekstra bir koruma katmanı ekler.
2. Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama (MFA): Çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA), kullanıcıların hesaplarına erişmeden önce birden fazla doğrulama biçimi sunmasını gerektiren ekstra bir güvenlik katmanı sağlar. Yaygın faktörler arasında parolalar, biyometrik bilgiler, OTP’ler (tek seferlik parolalar) veya donanım belirteçleri yer alır. İki veya daha fazla faktörü birleştiren MFA, bir faktör tehlikeye girse bile yetkisiz erişim riskini önemli ölçüde azaltır. Kullanıcı kimlik doğrulaması için MFA uygulamak, hesap güvenliğini artırırken, kimlik bilgisi hırsızlığı riskini de azaltır.
3. Düzenli Denetimler ve Penetrasyon Testleri: Düzenli güvenlik denetimleri ve penetrasyon testleri, finansal uygulamalardaki güvenlik açıklarını belirlemek ve gidermek için kritik öneme sahiptir. Güvenlik denetimleri, zayıflıkları veya uyumluluk boşluklarını tespit etmek amacıyla uygulamanın güvenlik kontrollerinin, yapılandırmalarının ve mimarisinin kapsamlı bir şekilde değerlendirilmesini içerir. Penetrasyon testi ise uygulamanın altyapısındaki veya kodundaki istismar edilebilir güvenlik açıklarını tespit etmek için simüle edilmiş saldırıları kapsar. Geliştiriciler, düzenli denetimler ve penetrasyon testleri gerçekleştirerek, kötü niyetli aktörler tarafından istismar edilmeden önce güvenlik açıklarını proaktif bir şekilde belirleyip giderebilir.
4. Güvenli Geliştirme Uygulamaları: Dayanıklı ve güvenli finansal uygulamalar geliştirmek için güvenli geliştirme uygulamalarını izlemek gereklidir. Geliştiricilerin, uygulama geliştirme yaşam döngüsü boyunca OWASP (Açık Web Uygulaması Güvenlik Projesi) gibi yerleşik güvenlik çerçevelerine uyması, güvenlik açıkları riskini en aza indirir.
5. Çalışan Eğitimi: Çalışanları en iyi güvenlik uygulamaları hakkında eğitmek, finansal uygulamaların genel güvenliğini artırmanın anahtarıdır. Güçlü, benzersiz parolalar oluşturma, şüpheli bağlantılardan veya eklerden kaçınma ve kimlik avı girişimlerini tanıma konusunda rehberlik etmek, çalışanların hesaplarını yetkisiz erişime karşı korumasına yardımcı olur.
6. Gerçek Zamanlı İzleme ve Uyarılar: Gerçek zamanlı izleme ve uyarı sistemleri, finansal uygulamalardaki güvenlik olaylarının veya şüpheli faaliyetlerin proaktif olarak tespit edilmesine ve bunlara hızlıca yanıt verilmesine imkân tanır. Saldırı tespit sistemleri (IDS), güvenlik bilgisi ve olay yönetimi (SIEM) çözümleri veya anormallik tespit algoritmaları kullanan geliştiriciler, yetkisiz erişim veya kötü niyetli davranış belirtilerini izleyebilir. Otomatik uyarılar, güvenlik ekiplerini olası güvenlik olayları hakkında bilgilendirir ve riskleri azaltmak için derhal müdahalede bulunmalarını sağlar.
7. Erişim Kontrolleri: Kullanıcıların finansal uygulama içindeki yetkili kaynaklara ve işlevlere sınırlı erişimini sağlamak amacıyla sağlam erişim kontrolleri uygulanmalıdır. Kullanıcılara rollerine ve sorumluluklarına göre uygun izinler atanmalı ve en az ayrıcalık ilkesine göre hareket edilmelidir. Bu sayede sadece görevlerini gerçekleştirmek için gereken en düşük erişim düzeyine sahip olmaları sağlanır. Hassas verilere ve özelliklere erişimi kısıtlayan erişim kontrolleri, içeriden gelen tehditler ve yetkisiz veri erişimi riskini azaltır.
8. Güvenli API’ler: Birçok finansal uygulama, üçüncü taraf hizmetlerle entegre olmak veya harici sistemlerle veri alışverişinde bulunmak için API’lere (Uygulama Programlama Arayüzleri) dayanır. API’leri güvence altına almak, veri ihlallerini, yetkisiz erişimi veya API kötüye kullanımını önlemek için kritiktir. OAuth veya API anahtarları gibi kimlik doğrulama mekanizmalarının uygulanması, yalnızca yetkili kuruluşların API uç noktalarına erişmesini sağlar. Ayrıca, API’ler aracılığıyla iletilen veriler için yetkilendirme kontrolleri, hız sınırlaması ve şifreleme gibi ek önlemler uygulanarak hassas bilgilerin korunması sağlanır.
9. Olay Yanıt Planı: Olay yanıt planı, güvenlik olaylarını tespit etmek, değerlendirmek ve azaltmak için önceden tanımlanmış prosedürleri, rolleri ve sorumlulukları ana hatlarıyla belirler. Bu plan, ilgili paydaşları bilgilendirmek, adli soruşturmaları başlatmak, olayı sınırlamak ve normal operasyonları geri yüklemek için gerekli protokolleri içerir. Olay yanıt planının düzenli olarak test edilmesi ve güncellenmesi, güvenlik ekiplerinin yeni tehditlere veya olaylara hızlı ve etkili bir şekilde yanıt verebilmesini sağlar.
10. Yönetmeliklere Uygunluk: İlgili düzenleyici gerekliliklere uyum sağlamak, finansal uygulamaların veri koruma standartlarına uygunluğunu sürdürmek ve kullanıcı güvenini devam ettirmek açısından son derece önemlidir. Finansal uygulamalar, yetki alanına ve sağladıkları hizmetlerin niteliğine bağlı olarak GDPR (Genel Veri Koruma Yönetmeliği), PCI DSS (Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı) veya PSD2 (Gözden Geçirilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi) gibi düzenlemelere tabidir. Bu düzenlemelere uyum, uygun güvenlik kontrolleri ve gizlilik koruma önlemlerinin uygulanmasını gerektirir.

Octet, sunduğu dijital tahsilat ve ödeme yöntemleriyle nakit döngüsünün alıcılar için uzun, satıcılar için kısa olmasını sağlayan bir tedarik zinciri yönetim ve finansman portalıdır. Başvuru linkine tıklayarak Octet’in avantajlarından hemen yararlanmaya başlayabilirsiniz.